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Monday, September 28, 2020

Der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz nach Kredit-Score und Karte

 



Der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz in den USA beträgt nach Angaben der Federal Reserve 14,52%.

Die Art der Kreditkarte, die Sie erhalten möchten, und Ihre Kreditwürdigkeit wirken sich auf den Gesamtbetrag der Zinsen aus, die Sie zahlen könnten, wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben.

Laut CFPB-Daten zahlten diejenigen mit den besten Kredit-Scores 2018 am wenigsten für die Kreditaufnahme. Daten von S & P Global zeigen, dass Prämien-Kreditkarten die höchsten Zinssätze aufweisen.

Wenn Sie vorhaben, Ihre Kreditkarte jeden Monat vollständig abzuzahlen, sollte Ihr Zinssatz kein Problem darstellen. Sie zahlen nur Zinsen, wenn Sie Ihre Karte nicht vollständig bezahlen.


Dieser Artikel wird Ihnen vom Personal Finance Insider-Team zur Verfügung gestellt. Es wurde von keinem der aufgeführten Emittenten geprüft, genehmigt oder anderweitig gebilligt. Einige der Angebote, die Sie auf der Seite sehen, stammen von unseren Partnern wie Citi und American Express, aber unsere Berichterstattung ist immer unabhängig. Die Bedingungen gelten für die auf dieser Seite aufgeführten Angebote.

Der durchschnittliche APR für Kreditkarten beträgt nach Angaben der Federal Reserve 14,52%. Ihr eigener Kreditkartenzinssatz ist jedoch wahrscheinlich anders.


Kreditkarten sind mit Kreditkosten verbunden: ein jährlicher Prozentsatz oder APR. Dies ist der Betrag, den Sie für die Gutschrift bezahlen. Mit einer Kreditkarte zahlen Sie erst nach Ablauf Ihres Abrechnungszeitraums Zinsen für ein nicht bezahltes Guthaben. Zahlen Sie Ihre Karte jeden Monat vollständig aus und Sie zahlen keine Zinsen.


Wenn Sie Ihr Guthaben jedoch nicht jeden Monat vollständig auszahlen, kann es teuer werden. Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine Karte einen APR im Bereich von 20% aufweist, was bedeutet, dass das Guthaben für jeden Monat, in dem es auf Ihrer Karte verbleibt, weiter wächst und ein Schneeball entsteht. Laut Experian hatten die Verbraucher 2019 Kreditkartenschulden in Höhe von insgesamt 829 Milliarden US-Dollar.


Abgesehen von der Auszahlung Ihrer Karte gibt es einige Faktoren, die die mit Ihrer Karte verbundene Rate beeinflussen können, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit und des Kartentyps, den Sie haben. So beeinflussen diese Faktoren Ihren Zinssatz.


Durchschnittliche Zinssätze nach Kredit-Score

Höhere Kredit-Scores führen zu niedrigeren Zinssätzen

Wie bei einem Kredit hängt der mit Ihrer Kreditkarte verbundene Zinssatz weitgehend von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Kredit-Scores bewerten Ihre vergangenen Kreditaktivitäten auf einer Skala von 300 bis 850 basierend auf früheren Kreditaufnahmen, Rückzahlungsverlauf, verfügbaren Krediten und Ihrem Mix aus Kreditkonten. Kreditgeber verwenden sie, um zu bewerten, wie vertrauenswürdig Sie als Kreditnehmer sind und ob sie Ihnen Kredite gewähren sollten. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto niedriger ist im Allgemeinen der Zinssatz Ihrer Kreditkarte. Diejenigen mit höheren Kredit-Scores qualifizieren sich auch eher für Karten mit einem Einführungszinssatz von 0%.


Nach Angaben aus dem CFPB-Marktbericht für Verbraucherkreditkarten steigt der durchschnittliche Gesamtzins der Verbraucher mit niedrigeren Kredit-Scores. Das CFPB misst dies mit einem effektiven Zinssatz - berechnet als Gesamtbetrag der pro Jahr berechneten Zinsen geteilt durch den Gesamtbetrag am Ende des Zyklus -, um eine Metrik dafür zu erstellen, wie viel Zinsen die Verbraucher tatsächlich auf jeder Kreditstufe gezahlt haben. Daten aus dem Jahr 2018 zeigten, dass Verbraucher mit dem besten Kredit die niedrigsten effektiven Zinssätze zahlten und umgekehrt.



Die Zinssätze gelten nur für nicht bezahlte Guthaben

Wenn Sie Ihre Kreditkarte in voller jeden Monat bezahlen, können Kreditkarten wertvolle Werkzeuge sein, Airline - Meilen zu verdienen , verdienen Geld zurück , und bauen Sie Ihre Kredit - Geschichte, die kein Interesse beteiligt.

Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht jeden Monat vollständig bezahlen, gilt der Zinssatz und erhöht den Gesamtbetrag, den Sie schulden. Es kann schnell außer Kontrolle geraten und die Schulden, die Ihre Karte ansammelt, negieren alle Belohnungen, die Sie verdienen könnten. 

Wenn Sie Ihre Kreditkarte vollständig bezahlen, müssen Sie sich nie mehr darum kümmern, mehr für Ihre Einkäufe zu bezahlen, als Sie benötigen, und können Ihnen dabei helfen, Belohnungen zu verdienen, die Sie auch genießen können. Die Zinssätze für Kreditkarten können zwar hoch erscheinen, sie sind jedoch nicht vorhanden, wenn Sie Ihr Konto jeden Monat vollständig bezahlen und Ihre Karte verantwortungsbewusst verwenden. 

Durchschnittliche Zinssätze nach Kreditkartentyp

Premium-Kreditkarten weisen tendenziell höhere APRs auf




Die Art der Karte, die Sie haben, kann sich auf den Zinsbetrag auswirken, den Sie zahlen könnten, wenn Sie einen Saldo haben. Daten von S & P Global zeigen, dass für drei Haupttypen von Kreditkarten ein höherer Zinssatz mit größeren Vorteilen verbunden ist.

Einige der bekannten Prämienkarten haben möglicherweise auch höhere Zinssätze. Hier sind einige Favoriten und die Zinssätze, die sie tragen. Denken Sie daran, dass Kreditkartenunternehmen die Zinssätze ändern können und dass nur Personen mit den besten Kredit-Scores für die niedrigsten Zinssätze qualifiziert sind. 

Reise-Kreditkarten

Fluglinien- und Reise-Kreditkarten können höhere Zinssätze als die typische Karte haben, da sie bei korrekter Verwendung wertvolle Belohnungen bieten. Diese Kreditkarten sind eine gute Option für alle, die Vergünstigungen wie Meilen sammeln möchten, um Prämienflüge zu buchen, aber nicht vorhaben, ein Guthaben auf ihrer Karte zu behalten.

KreditkarteAPR-Bereich
Delta SkyMiles® Blue American Express Karte15,74% bis 24,74% variabler Jahreszins (siehe Preise)
United℠ Explorer Card16,49% bis 23,49% variabel

American Airlines AAdvantage MileUp℠ Karte

15,99% - 24,99% (variabel)
Capital One® Venture® Rewards Kreditkarte17,24% bis 24,49% variabel
Southwest Rapid Rewards® Plus Kreditkarte15,99% - 22,99% variabel

Cashback-Karten

Cashback-Karten bieten die flexibelste Belohnung von allen: Bargeld. Im Allgemeinen verdienen diese Karten einen Prozentsatz der gesamten Einkäufe, etwa 2%. Das Geld kann dann wieder auf Ihr Guthaben überwiesen oder sogar ausgezahlt und für andere Ziele verwendet werden.

Die Zinssätze für Cash-Back-Kreditkarten beginnen tendenziell etwas niedriger als für Airline-Kreditkarten. Hier sind die Zinssätze für einige der am besten bewerteten Cashback-Kreditkarten auf dem heutigen Markt. 

KreditkarteAPR-Bereich
Bank of America® Cash Rewards Kreditkarte13,99% - 23,99% variabel
Wells Fargo Propel American Express® Karte14,49% bis 24,99% variabel
Chase Freedom Unlimited®14,99% –23,74% variabler APR
Blue Cash Preferred® Karte von American Express13,99% bis 23,99% variabler Jahreszins (siehe Preise)
Capital One® Savor® Cash Rewards Kreditkarte15,99% - 24,99% variabler APR

Studentenkreditkarten

Diese Karten wurden speziell für Studenten entwickelt und eignen sich am besten für junge Erwachsene, die noch nicht viel Guthaben aufgebaut haben und mit einer Bareinzahlung im Voraus gesichert werden können. Etwas verzeihender können diese Schülerkreditkarten eine großartige Möglichkeit sein, um Kredite aufzubauen, während sie noch in der Schule sind, aber hohe Zinssätze haben. Während einige Kreditnehmer mit den besten Kredit-Scores Zinssätze um 12,99% sehen, könnten die Zinssätze bis zu 26% betragen. 

KreditkarteAPR-Bereich
Journey® Student Rewards von Capital One®26,99% variabler APR
Citi Rewards + Studentenausweis14,49% - 24,49% variabler Jahreszins basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit

Deserve® EDU Mastercard für Studenten

18,74% variabel

Guthabentransferkarten

Mit Guthabentransferkarten können Sie Kreditkartenschulden auf einer Karte zusammenfassen. Sie können auch verwendet werden, um große Einkäufe für kurze Zeit zu finanzieren. Ein beliebter Typ dieser Karten ist eine Kreditkarte mit 0% Zinsen, mit der Kreditnehmer große Einkäufe finanzieren oder Kreditkartenschulden mehrere Monate lang ohne Zinsen konsolidieren können. Diese Karten sind jedoch nicht für immer zinslos: Die Preise steigen nach Ablauf der Einführungsphase. 

Während der Einführungsphase fallen keine Zinsen auf Ihr Guthaben an. Wenn Sie Ihre Karte zum Zeitpunkt des Angebotsschlusses vollständig auszahlen, kann dies eine gute Alternative zu einem Privatkredit sein. Nach Ablauf dieser Einführungsphase zahlen Sie einen ziemlich typischen Zinssatz. 

Hier sind einige Beispiele, wie dies mit einigen beliebten Karten funktioniert, die sie haben. 

KreditkarteEinführungs-APRPermanenter APR
Chase Freedom®0% APR für die ersten 15 Monate bei Einkäufen14,99% –23,74% variabler APR
Citi Simplicity® Karte0% APR für die ersten 18 Monate für Saldotransfers innerhalb der ersten vier Monate14,74% - 24,74% (variabel)
Citi® Double Cash Card0% APR für die ersten 18 Monate für Saldotransfers innerhalb der ersten vier Monate

13,99% - 23,99% (variabel)


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